La Struttura dell'AML Package
L'AML Package è composto da tre principali strumenti normativi:
- VI Direttiva Antiriciclaggio (Direttiva 2024/1640): mira a prevenire l'uso del sistema finanziario per scopi illeciti. Gli Stati membri devono adottare misure legislative per adeguarsi alle disposizioni entro il 10 luglio 2027, con scadenze anticipate per alcune specifiche, come la registrazione dei titolari effettivi (10 luglio 2026) e l'accesso unico alle informazioni sui beni immobili (10 luglio 2029).
- Regolamento 2024/1624: Single Rulebook: introduce norme uniformi per la due diligence sui clienti e la trasparenza dei titolari effettivi. Queste regole sono direttamente applicabili in tutta l'UE, con un'attenzione particolare al monitoraggio di cripto-asset e piattaforme di crowdfunding. Gli Stati membri devono adeguarsi entro il 10 luglio 2027.
- Regolamento 2024/1620: Istituzione dell’AMLA: prevede la creazione di un'Autorità Europea per la lotta al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo, con sede a Francoforte, operativa dal 1° luglio 2025. L'AMLA avrà il compito di supervisionare le entità finanziarie ad alto rischio e garantire la cooperazione tra le autorità nazionali.
- Maggiore trasparenza: l'accesso immediato e gratuito ai registri dei titolari effettivi è garantito per gli organi di vigilanza, giornalisti e autorità, migliorando la disponibilità di informazioni chiave.
- Due diligence rafforzata: vengono introdotte misure più rigorose per l'identificazione dei clienti e l'analisi delle transazioni sospette, con particolare attenzione alle transazioni di alto valore e agli individui ultra-ricchi (con un patrimonio superiore ai 50 milioni di euro).
- Nuove regole per le cripto-attività: il pacchetto prevede norme specifiche per l'utilizzo di cripto-asset e introduce l'obbligo di regolamentazione per le piattaforme di crowdfunding.
- Aumento dei costi di compliance: l'adeguamento alle nuove normative richiede investimenti significativi in consulenze legali e strumenti di controllo, per garantire la conformità alle regole di due diligence e trasparenza.
- Vantaggi competitivi per i pionieri della conformità: le aziende che si adegueranno rapidamente alle nuove disposizioni potranno beneficiare di un vantaggio competitivo, dimostrando al mercato un forte impegno verso la trasparenza e la sicurezza.
- Limiti per i pagamenti in contanti: in tutta l'UE, i pagamenti in contanti sono limitati a un massimo di 10.000 euro, con la possibilità per i singoli Paesi di stabilire soglie più basse (come in Italia, dove il limite è fissato a 5.000 euro).
Novità e Obiettivi del Pacchetto
Il principale obiettivo dell'AML Package è quello di rafforzare la capacità dell'UE di combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo attraverso:
Impatti sull'Industria Finanziaria
L'adozione dell'AML Package comporta una serie di implicazioni per le aziende del settore finanziario e non solo:
Conclusioni: Un Nuovo Approccio alla Lotta al Riciclaggio
L'AML Package rappresenta una svolta per la regolamentazione finanziaria europea, rafforzando gli strumenti di contrasto al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo. La nuova normativa richiede alle aziende un maggiore impegno in termini di trasparenza e gestione dei rischi, ma offre anche opportunità per chi saprà adeguarsi rapidamente e con efficienza.
Essere pronti per le scadenze legislative e adottare misure di compliance adeguate non solo aiuterà a evitare sanzioni, ma potrà diventare un elemento distintivo agli occhi di clienti e investitori, posizionando le aziende come leader nella lotta contro il crimine finanziario./p>